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美国人寿保险到底有哪些功能和用途呢？看完下文你就知道了

2018-04-26

根据2017年的《全球财富报告》，全球富裕人群大约将其16%左右的净资产投资于海外。除了海外房产，美国人寿保险也是大家常用的海外资产配置方式之一。

其实，不仅国内的高净值人群喜欢购买美国人寿保险，作为新老移民人寿保险也是标配。那么，美国人寿保险到底有哪些功能和用途呢？

美国人寿保险的功能用途

家庭保障

人寿保险是做家庭财务规划的基础，如果你有房子或小孩，你一定要有足够的人寿保险。实际上，买房子或生小孩也确实是大多数人购买人寿保险的主要原因。有了足够的人寿保险，一旦不测发生时可以保证配偶和子女的生活不受影响.

积累资金的一种手段

终身人寿保险都有现金值，如果意外身故，可以拿到死亡理赔；急需用钱时也可把现金值取出来或借出来，作各种用途，如子女的大学教育基金或是退休收入的一个补充。

很多传统观念认为保险收益率低，但其实上时代在进步，保险也在不断的演变。最新一代的指数型保险，可以让保险里的现金指跟着全球大盘指数增长，还能保本不亏，长期收益率其实是高于普通投资者自己投资。

相当于某种强迫储蓄或投资

存钱难，花钱易，每月100或200元，很容易就花出去了。但如果拿来买保险，每月固定从你的银行扣钱，等于强迫你储蓄一样。

税务上的好处

人寿保险的现金值在利滚利的过程中不用交税。日后取出来或借出来在保险有效时也没有税的问题。

最后人去世了，死亡理赔不用交所得税。人寿保险如果设置成不可撤销的信托，其死亡理赔也不用交遗产税。在某些qualified pension计划如defined benefit中，保费还可以抵税。

利于孩子申请大学资助

终身型人寿保险是做小孩教育基金的有效手段，除了前面提到的税务好处外，人寿保险上的现金值不计入资产，因而不会影响到小孩申请资助。

假设两个家庭，收入差不多，其中一家给小孩准备了15万大学费用在529教育基金和共同基金上，而另一家也准备了15万，但有12万现金值在保险上，有3万在银行账户上。

在申请奖助学金时前一个家庭的15万全要算他家的资产，若有15万529账户他几乎不可能拿到任何资助；而后一个家庭12万的保险现金值是不需要申报的，他的资产只有3万。大家知道美国的大学资助是按need-based来计算的，这只有3万资产的家庭无疑有极大的可能拿到资助。

人寿保险的现金值和死亡理赔不受债主的追讨，也不受官司的追索

收入高、风险也高的行业，如医生，都愿意买很多人寿保险，原因就在于人寿保险是资产的有力武器。近几年不少大陆有钱人到美国来买高额保单，也是看准了人寿保险不受债主追讨，不受官司追索的特性。

近年来国内经济迅速发展，很多人短时间内积累了大量财富，美国在私有财产保护方面做得比较好，人寿保险就是保障个人财产的一种特殊的工具。

看完上述美国人寿保险的种种好处，有没有心动？有移民意向的人士可以联系伊恩出国进行自身移民评估和移民办理服务。早移民美国，能早享受美国人寿保险的好处。

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