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加拿大购房贷款要压力测试？！公寓或将升温

2018-02-02

加拿大出台新的购房贷款新规

加拿大金融机构监管办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions），以下简称OSFI，近日发布消息，正式发布房屋按揭申请操作与程序的最新指引（B-20），并宣布新指引将于2018年1月1日生效，适用于所有接受联邦规管的金融机构。此次发布的加拿大购房压力测试，主要用于严格审查房产买家的贷款能力。对于加拿大投资移民的客户来说,可以关注一下.

何为B-20

B-20指引要求在联邦规管下的金融机构对按揭审批保持警惕，强调无保险按揭的最低合资格利率要求，贷款价值比（loan-to-value，LTV），以及禁止企图绕开LTV的交易。
所谓LTV，就是在房屋市场和经济环境变动时，体现最新的市场风险。

房屋价值上涨时，LTV比率会下降，反之上升

举例说明：

按揭更新（renew）时银行会计算LTV，确保LTV<80%，如果超过客户就要买保险。如果原来的房子交易价100万，首付20万，按揭80万，几年后房子市场价80万，银行最多只能贷80万的80%，也就是64万，客户要补齐差额也就是80万-64万=16万！

新指引（B-20）产生的影响

当前的加拿大购房贷款压力测试主要适用於购房首付低於20%购买了按揭保险的借款人和购买短期房贷的借款人，而新的房贷压力测试扩大到购房首付高於20%没有购买按揭保险的借款人；

在新规有效期内，借款人更新与银行的房贷合同不适用此新规，但如果借款人转与其他金融机构重新签署房贷合同，适用於此新规；

据业内人士分析，目前多伦多市场的平均房价是$750,800元，市场最低按揭利率是2.89%，去掉首付20%，按照现行的按揭规定，约49%的中位数收入家庭仍然有能力负担房贷；

但是在新指引下，借贷能力瞬间下降25%。这对于加国多数城市而言影响并不大，但是对多伦多绝对是巨大的冲击。甚至有按揭业界人士急呼，这将是多伦多楼市的终结！

业内人士预期公寓市场火爆

由于加拿大购房实施压力测试后，人们能贷到的钱可能会少很多，房价太高，人们买不起或是不愿去买，因此人们会更趋向购买可负担得起的物业，宁愿租住公寓。对于有移民倾向的客户来说,移民费用也是一笔不小的费用,租房也是一种选择.有业内人士估计，公寓市场可能会再次火爆。至于新政是否会刺激买家去寻找小的借贷公司去借钱，就要看接下来的情况如何发展，毕竟小的贷款机构的利率过高，特别对于炒房者来说，高利息可能会抵消掉其炒房的利润。

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